Кредитная амнистия 2016 года — чего ждать от нового закона?
Близится 2016 год, поэтому многих терзает вопрос: стоит ли рассчитывать на долгожданную кредитную амнистию? Напомним: летом нынешнего года депутаты Компартии начали продвигать законопроект, согласно которому злостным должникам «прощаются» невыплаченные кредиты. Звучит фантастично. В чём суть нововведения и почему об этом заговорили?
Зачем это понадобилось
Согласно официальной статистике, 18,5% россиян не могут выплатить задолженности по кредитам. В следствие экономического кризиса этот показатель продолжает расти. Есть три ключевых фактора, из-за которых сложилась плачевная ситуация:
- несерьёзное отношение россиян к своим кредитным обязательствам;
- доступность банковских ссуд и микрозаймов (подтверждать свой уровень дохода и искать поручителей вообще не требуется);
- финансовый кризис (реальные доходы наших сограждан стремительно падают).
Представители Думы осознали бедственное положение россиян и нашли революционное решение. «Освободителями» выступили депутаты Рашкин и Обухов, предложившие полное списание МФО и необоснованных долгов с многострадальных заёмщиков.
Суть законопроекта
Просроченный кредит включает в себя несколько компонентов. Перечислим их:
- тело займа;
- проценты, регламентируемые договором;
- штрафы за просрочку;
- неустойки.
Когда вы забрасываете на ссудный счёт определённую сумму, штрафы и пени погашаются в первую очередь, а тело займа — в последнюю. Сумма в геометрической прогрессии растёт, и вскоре вы превращаетесь в раба банковской системы.
Кредитная амнистия направлена на борьбу с «ростовщичеством» — начислением «процентов на проценты» и МФО. Закон не предусматривает полного списания долгов — он слегка облегчает жизнь должника. Теперь начисляемые проценты будут регулироваться государственными структурами, а неустойки и штрафы будут жёстко ограничены. Кроме того, банки не смогут потребовать от вас моментального погашения займа, процентов, штрафа и пени.
Кому это выгодно
С 1 января задолженность россиян не подлежит обнулению. Это помощь добросовестным плательщикам, а не тотальная «халява». Некоторые заёмщики готовы влезть в новые кредиты, чтобы расплатиться с предыдущими — это неправильно. Просрочки портят кредитную историю и загоняют обывателя в замкнутый круг, из которого нет выхода. Проценты и штрафы растут подобно снежному кому, многократно превышая реальные доходы потребителей.
Законопроект поможет очистить кредитную историю заёмщика от негатива. Расплатившись с долгами, физическое лицо сможет взять очередной кредит на более выгодных условиях. Определённые бонусы получают и банки — начисленная неустойка компенсирует упущенную прибыль. Очищение кредитной истории привлечёт в финансовые структуры новый поток потребителей, желающих взять кредит. Фактически, речь идёт об оживлении целой отрасли банковской деятельности.
Снижение ставок и другие поблажки
Центробанк планирует также снизить кредитные ставки — 17% после Нового года могут превратиться в 11,5%. Герман Греф, руководитель Сбербанка России, обмолвился, что готов на это пойти. Но как поведут себя прочие кредиторы? Ответ прост: снизят ставки вслед за флагманами, поскольку выбора у них не останется из-за конкуренции.
Падение не произойдёт мгновенно — это процесс постепенный. А вот перечень дополнительных поблажек, которые могут нас ожидать:
- лимит годовой ставки;
- ограничение штрафов, ставок и размеров выплат;
- ограничение суммы, налагаемой за невыполненные обязательства;
- ликвидация негативной информации в истории должника.
Что говорят эксперты
Михаил Кузьмин, аналитик «Инвесткафе», уверен, что законопроект не в силах исправить ситуацию. Наоборот, амнистия станет бомбой замедленного действия в сфере кредитования. А.Казарин, ещё один эксперт в данной области, считает недальновидным прощать ошибки граждан, но отмечает определённую логичность законопроекта. По мнению Казарина, амнистия поможет навести порядок.
До Нового года осталось меньше двух недель. Остаётся скрестить пальцы и ждать принятия закона. А там — посмотрим.
