Кредитные союзы – что это за зверь и как туда попасть

Российская империя столкнулась с первыми кредитными союзами в середине позапрошлого века. Речь идёт о весьма специфических финансовых сообществах, принимающих вклады от своих членов (пайщиков) и выдающих им кредиты на выгодных условиях. Сейчас кредитные союзы вновь стали заметным явлением – их количество растёт не только в России, но и по всему миру.

Кредитный союз – тайное общество или финансовая структура?

Граждане, решившие консолидировать получаемые доходы, нередко объединяются в КС – кредитные союзы. Это добровольные сообщества, члены которых откладывают финансовые излишки в общую “копилку” с целью их сбережения и получения микрозаймов на максимально выгодных условиях. Пайщики объединяются по различным признакам:

  • место работы;
  • место проживания;
  • профессиональный признак;
  • социальный класс.

Среди КС наибольшее распространение получила структура заёмно-сберегательного кооператива. Финансовым институтом в привычном понимании КС не является, поскольку оперирует “домашними деньгами” – личными доходами граждан. Банки проводят операции на открытых рынках, а КС относятся к сфере домашнего хозяйства. КС – это замкнутый круг заёмщиков, несущих также функции вкладчиков. Членство в КС предусматривает аккумуляцию сбережений и открытое управление ими. Кредитные союзы не нацелены на прибыль, они ставят перед собой иные задачи, главная из которых – помощь пайщикам.

Классификация кредитных союзов

Впрочем, существуют кредитные союзы, организованные с целью получения определённой выгоды. Прибыль в таких структурах будет распределена пропорционально вложениям вкладчиков. Существуют два основных вида кредитного союза:

  1. КС первого уровня. Сюда вступают исключительно физические лица, то есть – рядовые граждане.
  2. КС второго уровня. Эта структура объединяет юридических лиц – предприятия, компании, акционерные общества.

Кредит в подобной организации можно получить по первому требованию, но сумма займа регламентируется уставом, утверждённым на заседании пайщиков КС. Стандартное ограничение – займ не должен превышать 25% сбережений, находящихся в данный момент в коллективной кассе. Вне зависимости от типа КС, пайщики должны участвовать в заседаниях сообщества и голосовать за принятие судьбоносных решений.

Преимущества вступления в сообщество

Кредитный союз – замкнутая структура. Человек “извне” не может претендовать на получение микрозайма. Но вступить в подобную организацию стоит, поскольку членство в КС имеет ряд преимуществ:

  • демократическое управление (все пайщики участвуют в процессе принятия решений);
  • справедливое распределение доходов;
  • приемлемые требования, касающиеся обеспечения займов;
  • высокий уровень финансовой защиты;
  • низкий процент выплат;
  • стабильный рост юридической грамотности пайщиков;
  • особый правовой статус (не благотворительная и некоммерческая организация).

Самоуправление и права пайщиков

Высшим органом самоуправления КС является общее собрание пайщиков. Доля пайщика не играет роли – при любом раскладе он имеет один голос. Определением текущей стратегии занимается Совет КС – выборный орган, состоящий из рядовых пайщиков. Руководство КС не получает заработную плату – это волонтёры, добровольно взвалившие на себя груз ответственности.

Свободные средства КС могут быть вложены в некое прибыльное дело – чаще всего они хранятся на банковских депозитах. Совет КС решает и другие вопросы:

  • устанавливает процентные ставки;
  • взаимодействует с обществом и другими КС;
  • разрабатывает виды услуг.

Кредитный союз создаётся на базе конкретной общности. Поэтому вступить в объединение может любой представитель данной общности. Новые пайщики принимаются после рекомендации одного из членов КС – это позволяет не допускать в структуру безответственных людей. Пайщик имеет право участвовать в принятии решений и пользоваться всем перечнем доступных услуг.

Важный момент: если член сообщества не приносит пользы, общий совет пайщиков может исключить его из своих рядов. Отсюда вывод – вступая в КС, не стоит расслабляться и перекладывать на чужие плечи всю ответственность.

дней